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黃煒信 湖南日報·新湖南客戶端 2025-07-11 20:47:31
湖南日報全媒體記者 黃煒信 通訊員 黃怡琳
數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，國內(nèi)全市場存續(xù)理財產(chǎn)品4.23萬只，存續(xù)規(guī)模達30.97萬億元，較去年年底增長3.4%。記者了解到，湖南省內(nèi)多家銀行理財規(guī)模增長，銀行理財市場紅火。但在多家銀行網(wǎng)點走訪時發(fā)現(xiàn)，利率下行，不少金融消費者并不能安心享受理財產(chǎn)品“錢生錢”的快樂。
存款利率低，理財產(chǎn)品銷售紅火
記者走訪了多家銀行網(wǎng)點，目前存款利率均低于2%，居民存款積極性不可避免受到影響。記者以客戶身份進行咨詢，網(wǎng)點工作人員往往會熱情地推薦理財產(chǎn)品和大額存單產(chǎn)品。
低利率常態(tài)化下，配置理財產(chǎn)品恰逢其時。從銷售數(shù)據(jù)看，理財產(chǎn)品正成為金融產(chǎn)品中的“香餑餑”。比如，招商銀行在售和在運作的代銷理財大約有4900多支，產(chǎn)品種類豐富，涵蓋了全市場投資品種；6月，招行代銷理財銷量為7446億元，較5月環(huán)比上升3.3%。
截至2025年6月末，湖南建行理財產(chǎn)品日均規(guī)模達450億元，較年初增長5.9%；理財銷量達到435億元，同比增長69.3%。渤海銀行長沙分行相關(guān)負責人介紹，目前在售的理財產(chǎn)品大概有143款左右，結(jié)構(gòu)性存款到期的客戶大多數(shù)選擇了理財產(chǎn)品，上半年理財凈值總體平穩(wěn)上升。
購買理財產(chǎn)品，消費者謹慎有加
“朋友最近直接將一筆錢轉(zhuǎn)到我的支付寶，默認進了余額寶，說是天天有收益，結(jié)果一塊一塊加起來，遠夠不上銀行卡取現(xiàn)的手續(xù)費?！遍L沙市民譚女士向記者聊起自己幾天前的網(wǎng)絡(luò)理財經(jīng)歷，仍有些不滿。
渤海銀行晚報大道支行銷售主管寧嫩潔向記者介紹，從持有期限維度，理財產(chǎn)品一般分為活錢管理類理財、固定期限類理財、周期開放式，幾類產(chǎn)品各有優(yōu)劣。譚女士說的余額寶類似活錢管理類理財，特點是收益較低，與存款類似，但十分靈活，基本能做到隨用隨取。周期開放式在理財產(chǎn)品中收益相對較高，但不太靈活，資金在封閉期內(nèi)無法取出。
總而言之，靈活短期類，利率低；周期開放式收益相對較高，但沒有“保本保收益”的“護身符”，讓很多工薪階層不敢輕易嘗試。
家住開福區(qū)的黃女士向記者介紹，家里日常配置了20萬購買理財產(chǎn)品，也是比較靈活的活錢管理類或者是按日開放式理財產(chǎn)品，收益確實不多，但也不敢購買收益更高的長周期理財。她的理由基于現(xiàn)實考量：“四口之家，還有雙方父母，孩子培訓(xùn)、父母頭疼腦熱，這些錢都需要‘隨叫隨到’?！?/p>
(建設(shè)銀行APP理財產(chǎn)品推薦頁面)
“客戶的確更傾向于最多一年期左右的產(chǎn)品?！睂幠蹪嵳f，從渤海銀行長沙分行理財銷售方面的實際情況能夠看出，不少金融消費者持謹慎心態(tài)。
買理財，如何避坑？
顯然，對于投資者而言，尋找一款合意的理財產(chǎn)品，靜待“錢生錢”并不容易。去哪兒買理財，購買理財產(chǎn)品有沒有坑，需要注意什么……都是大家頗為關(guān)心的問題。
在走訪中，省內(nèi)多家銀行網(wǎng)點的理財經(jīng)理善意提醒，所有的理財產(chǎn)品不能“保本保收益”，周期開放型產(chǎn)品沒到開放期，可以說“天塌下來，也不能贖回”，沒有存款靈活、穩(wěn)定，不適合隨時有資金需求的客戶。
記者以客戶身份請某網(wǎng)點客戶經(jīng)理推薦理財產(chǎn)品，該經(jīng)理推薦的是銀保產(chǎn)品，且未告知不屬于理財成品，并表示可以把保本保收益條款寫進合同。而記者認真核對產(chǎn)品介紹后發(fā)現(xiàn)，這一款銀保產(chǎn)品實際是鎖定額度，每年還需定額投入，不到期限取出，現(xiàn)金價值最低可能只有本金的三分之一。如果以理財產(chǎn)品的預(yù)期買入，可能就會直接“掉坑”。
記者了解到，大部分銀行理財產(chǎn)品線上線下均可購入，理財產(chǎn)品是真正意義上的“非保本浮動”收益，金融消費者務(wù)必仔細比對，根據(jù)自身情況進行配置。
面對紛繁復(fù)雜的金融產(chǎn)品，湖南建行個人金融部相關(guān)負責人提醒，金融消費者在購買理財產(chǎn)品時應(yīng)綜合考慮個人風險承受能力和財務(wù)目標，避免片面追求高收益而忽視風險。資產(chǎn)配置上，建議采用分散投資策略。
招商銀行長沙分行相關(guān)工作人員也根據(jù)各年齡段人群風險偏好進行精準建議，比如中產(chǎn)家庭（35-50歲），可選擇40%資產(chǎn)配置固收＋理財方案，30%長期養(yǎng)老理財，20%商業(yè)保險鎖定長期現(xiàn)金流，10%權(quán)益類理財。
責編：謝卓芳
一審：謝卓芳
二審：曹嫻
三審：李偉鋒
來源：湖南日報·新湖南客戶端
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