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新華社 2025-07-06 08:02:38
加碼跨境金融業(yè)務(wù)，為高凈值客戶人群推出一站式服務(wù)，布局新一代旗艦網(wǎng)點……伴隨金融市場開放和財富管理市場潛力逐步釋放，外資銀行聚焦財富管理賽道，新動向頻頻。
日前，金融管理部門人士表態(tài)，“支持外資機構(gòu)在理財投資、資產(chǎn)配置、保險規(guī)劃等領(lǐng)域加大布局”。業(yè)內(nèi)人士認為，在中國財富管理市場邁向高質(zhì)量發(fā)展的新階段，外資銀行可結(jié)合自身優(yōu)勢，利用差異化服務(wù)，把握住政策開放與客戶需求升級帶來的新機遇。
潘悅 制圖
外資銀行財富管理業(yè)務(wù)迎更大機遇
近年來，國內(nèi)中等收入群體持續(xù)擴大，財富管理迎來黃金期。過去五年，中國信托、理財、保險資管受托管理資產(chǎn)規(guī)模年均增速約8%，已成為全球第二大資產(chǎn)和財富管理市場。光大銀行、光大理財前不久發(fā)布的《中國資產(chǎn)管理市場（2024—2025）》報告也顯示，2024年國內(nèi)資產(chǎn)管理市場規(guī)模大幅增長10.4%至154萬億元。
業(yè)內(nèi)人士普遍認為，伴隨居民財富管理需求的上升以及中國金融業(yè)對外開放持續(xù)深化，外資銀行開展財富管理業(yè)務(wù)迎來更大機遇。
上海金融與發(fā)展實驗室首席專家、主任曾剛表示，近年來，國內(nèi)財富管理市場需求從以往的基礎(chǔ)理財逐步升級為追求多元化、境內(nèi)外聯(lián)動的綜合服務(wù)，越來越多高凈值客戶或新中等收入群體家庭關(guān)注家族信托、子女教育、退休養(yǎng)老、全球資產(chǎn)配置等。與此同時，客戶對服務(wù)的專業(yè)性、合規(guī)性及個性化定制方案的期望也在不斷提升?！巴赓Y銀行憑借其全球化資源配置能力、豐富的投資產(chǎn)品線、成熟的風險管理體系和國際視野，在這一市場大有可為?！彼f。
更為重要的是，金融管理部門最近也釋放出積極信號，支持外資機構(gòu)在華加碼財富管理業(yè)務(wù)。
在近日舉行的2025陸家嘴論壇期間，國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤表示，“我們支持外資機構(gòu)在理財投資、資產(chǎn)配置、保險規(guī)劃等領(lǐng)域加大布局，更好滿足客戶財富保值增值等綜合化金融需求，促進財富管理行業(yè)提質(zhì)升級。”
“外資機構(gòu)具有國際視野和廣泛的國際業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，可引入國際先進的投資理念、風險管理技術(shù)和監(jiān)管標準，加速國內(nèi)理財市場與國際接軌；外資機構(gòu)的進入也能帶來新的理念和方法，推動市場推出更多元化、個性化的理財產(chǎn)品”，星展中國副行長、個人銀行及財富管理業(yè)務(wù)總經(jīng)理周邦貴說。
布局“高凈值人群”與“跨境服務(wù)”
實際上，財富管理領(lǐng)域一直以來就是外資銀行在華業(yè)務(wù)的發(fā)力重點，不少外資銀行在持續(xù)加碼這一賽道的布局，資產(chǎn)管理規(guī)模不斷增長。
2023年4月，匯豐集團在中國內(nèi)地市場正式啟動大財富管理策略。“在大財富管理策略下，圍繞財富管理業(yè)務(wù)全價值鏈布局所帶來的協(xié)同效應(yīng)正在不斷增強，業(yè)務(wù)增長態(tài)勢良好。2024年，匯豐集團在中國內(nèi)地的財富管理投資資產(chǎn)比2023年增長了61%?！眳R豐國際財富管理及卓越理財業(yè)務(wù)亞太區(qū)董事總經(jīng)理張凱表示，未來，匯豐計劃通過增聘客戶經(jīng)理、開設(shè)新型財富管理中心、加大數(shù)字科技投入和多元化產(chǎn)品布局，繼續(xù)拓展中國內(nèi)地和其他高增長市場的財富管理業(yè)務(wù)。
東亞銀行（中國）有限公司副行長、個人零售銀行負責人許天偉表示，過去一年，東亞銀行財富管理業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，資產(chǎn)管理規(guī)模顯著提升，客戶數(shù)量穩(wěn)步攀升。特別是跨境個人理財業(yè)務(wù)，上客量和AUM（資產(chǎn)管理規(guī)模）實現(xiàn)兩位數(shù)增長，2024年四季度增速進一步加快。
值得注意的是，伴隨國內(nèi)財富管理市場需求不斷升級迭代，外資銀行結(jié)合自身優(yōu)勢，業(yè)務(wù)布局重點也更加明確，對高凈值客戶一站式服務(wù)和跨境金融服務(wù)成為不少銀行的共同選擇。
瑞士銀行（中國）有限公司行長楊德行表示，過去幾年，高凈值客戶的需求從中短期投資理財向長期財富規(guī)劃、財富傳承延伸，尤其是在全球經(jīng)濟增速放緩的背景下，財富保值與傳承需求進一步剛性化。
“這也是我們開展業(yè)務(wù)的重點方向之一，瑞銀在海外開展財富傳承業(yè)務(wù)的歷史超過百年，本身積累了不少經(jīng)驗?！睏畹滦姓f，瑞銀的業(yè)務(wù)優(yōu)勢之一就是其“銀行一體化”服務(wù)，可以發(fā)揮財富管理、資產(chǎn)管理和投資銀行的業(yè)務(wù)協(xié)同效應(yīng)，全面滿足高凈值客戶個人、家庭和企業(yè)的需求。
渣打財富管理及零售銀行業(yè)務(wù)行政總裁徐仲薇此前在接受記者采訪時也表示，年輕一代創(chuàng)業(yè)者已經(jīng)相當有經(jīng)濟實力，他們更關(guān)注的是如何制定長期的財富規(guī)劃，渣打銀行通過私人銀行業(yè)務(wù)，為他們提供長期的規(guī)劃服務(wù)，比如建立信托或購買傳承規(guī)劃產(chǎn)品。
另外，跨境金融服務(wù)是外資銀行的優(yōu)勢所在，也是不少外資銀行業(yè)務(wù)的核心發(fā)力點。
匯豐集團最近一次面向全球大眾富裕群體的調(diào)查顯示，中國內(nèi)地受訪者的投資意愿正在上升，多元化、全球化配置意識增強，超過半數(shù)內(nèi)地受訪者計劃增加對境外市場的投資。
“與全球其他市場相比，中國高凈值人群全球資產(chǎn)配置比例仍有較大上升空間?！睏畹滦姓f，瑞銀依托其全球網(wǎng)絡(luò)為客戶提供全面的跨境服務(wù)，作為一個連接境內(nèi)的“超級聯(lián)絡(luò)人”，助力客戶做好跨地域的資產(chǎn)配置。
許天偉表示，東亞中國未來將持續(xù)深化財富管理業(yè)務(wù)的差異化布局，將超高凈值客群服務(wù)和跨境金融作為核心發(fā)力點，“重點加大大灣區(qū)資源投入，充分發(fā)揮跨境金融先行先試的政策優(yōu)勢，打造大灣區(qū)財富管理新高地?！?/p>
新一代旗艦網(wǎng)點成重要抓手
值得注意的是，伴隨金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進，銀行業(yè)整體在收縮傳統(tǒng)實體網(wǎng)點。同時，部分外資銀行卻在不斷打造新一代旗艦網(wǎng)點，更好賦能財富管理業(yè)務(wù)。
近期，東亞中國北京朝陽望京支行正式開幕。作為東亞中國的旗艦支行之一，該行是東亞中國品牌煥新后的首家零售示范網(wǎng)點?！俺e極順應(yīng)網(wǎng)點智能化、專業(yè)化的轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢外，該網(wǎng)點還設(shè)有高低柜臺及多間私密理財會客室，能全方位為客戶提供專業(yè)的財富管理及跨境理財服務(wù)?！痹S天偉說。
2024年以來，匯豐中國的新一代財富管理旗艦網(wǎng)點已覆蓋上海、寧波、無錫、成都、深圳、北京、杭州和廣州8個內(nèi)地主要城市?！伴_設(shè)新型旗艦網(wǎng)點是我們看好中國市場，持續(xù)投入財富管理業(yè)務(wù)的最新舉措”，張凱稱，年內(nèi)旗艦網(wǎng)點還將覆蓋南京、青島和大連。
曾剛認為，外資銀行旗下的一些精品網(wǎng)點更趨向于財富管理和高端客戶服務(wù)，而非傳統(tǒng)的資金存取和基礎(chǔ)業(yè)務(wù)辦理。這類網(wǎng)點通過空間設(shè)計和服務(wù)功能的創(chuàng)新，著力打造私密、專業(yè)的理財空間，增強高凈值客戶的專屬體驗，提升客戶黏性與服務(wù)深度。
“一方面，線下網(wǎng)點作為財富管理業(yè)務(wù)的觸點，依然具有無可替代的特點。另一方面，線上渠道是業(yè)務(wù)觸達更廣泛客群、提升運營效率的關(guān)鍵。”曾剛表示，外資銀行可同時通過旗艦型網(wǎng)點和數(shù)字化渠道協(xié)同發(fā)力，不斷優(yōu)化客戶服務(wù)體系，持續(xù)推動財富管理業(yè)務(wù)提質(zhì)升級。
許天偉說，東亞銀行將持續(xù)升級線上線下全渠道財富管理服務(wù)體系，通過數(shù)字化工具不斷優(yōu)化服務(wù)體驗，強化專業(yè)理財團隊建設(shè)，助力客戶實現(xiàn)財富保值、增值和傳承。
張凱也表示，未來三年，匯豐中國將重點拓展財富管理系統(tǒng)，以期在AI助力下重塑客戶的財富規(guī)劃以及資產(chǎn)配置體驗。（記者 張莫）
責編：于淼
一審：于淼
二審：胡宇芬
三審：李偉鋒
來源：新華社
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